40대 재무설계가 필요한 이유
30대를 지나 40대가 되면 앞으로 명예퇴직이나 조기은퇴로 인해 소득이 끊기는 경우가 생깁니다.
따라서 더욱 철저한 계획아래 앞으로의 미래를 내다보아야 합니다.
40대의 재무설계는 자신의 자산,부채현황과 앞으로 일할 수 있는 기간을 예상하여 꼼꼼히 준비하셔야 될 시기입니다. 보통 일반적인 직장의 은퇴시기가 55세정도 이므로 최대 일할수 있는 기간이 15년미만이다.
물론 그 후로 사업이나 다른 일을 찾아서 제2의 인생을 계획할수 있지만 쉽지 않기 때문에 앞으로
일할수 있는 동안 모든 미래의 준비를 하셔야 합니다.
특히 30대 자녀교육에 투자를 하고 노후준비를 제대로 못하였다면 40대에는 이에 대해 철저한 준비가 필요하다.
그렇다면 40대에게 필요한 재무설계 원칙이 무엇인지 알아봅니다.
1.기존 금융상품,보험상품을 점검하라!!
우리가 국민건강보험공단에서 만40세가 되면 생애전환주기에 따른 건강검진을 하는데
대부분 40세가 넣으면 건강에 대해 점검을 하여야 한다. 따라서 질병이나 다른 사고가
생기면 보험가입이 힘들기 때문에 경제적리스크를 줄이기 위해서라도 보장이 빠진
부분이 없는지 불필요한 부분이 없는지 점검해야 한다.
또 불필요한 보험가입으로 인해 경제적으로 부담이 된다면 보험증권을 분석해서 불필요한 보험을 정리해서
저축이나 투자로 돌려야 한다.
2.노후준비가 충분한지 점검하라!!
대부분 연금액이 충분치 않을 경우 새로 연금을 가입하는 것도 좋지만 기존 상품이 있다면
추가납입을 이용해 수익률을 조금 더 높일 수 있도록 해서 적은 금액으로 연금액을 더
많이 쌓을 수 있도록 하자.
3.불필요한 지출을 줄이자
만약 경제적 여유가 충분치 않다면 신차를 구입한다거나 명품을 산다거나 하는 과시용 지출을
조금 줄여서 그 자금으로 다른 재무목표에 투자해야 한다.
4.절세 상품을 잘 이용하자.
연봉이 많다면 소득공제나 세액공제가 가능한 금융상품을 이용해서 세금을 줄일 수 있는 방법을 강구하고
비과세 상품이 없다면 꼭 비과세 상품을 하나정도는 준비하여 향후 금융자산이 많아질 경우 비과세 상품을
이용해서 합법적인 절세를 할 수 있도록 하여야 한다.
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