재무설계의 필요성

재무설계의 필요성

 

 

사회 초년생들이 취업을 하면 반드시 해야 할 1순위가 재무설계가 아닌가 싶다.

첫 단추를 잘 뀌어야 모든 것이 잘 풀리듯이 인생에 있어서 우리나라의 경우 어려서부터 부모로부터 경제적인 교육을 받는

사람이 드물기 때문에 재무설계를 받음으로써 앞으로 큰 경제적 손실을 줄일 수 있다.

이 손실은 대부분 무계획적인투자, 한방주의,한탕주의,자신의 환경에 맞지 않는 저축,투자를 함으로써 오는데 이 결과로 향후 후회를 하게되는 경우를 많이 보게 된다.  따라서 전체 생애주기에 맞게 재무설계를 받음으로써 생애주기에 따른 재무적목표를 효율적으로 달성할 수  있다.  많은 이들이 단기간에 부자가 되려고 하지만 쉽게 되는 경우는 없다. 모두 다 그 과정을 거쳐야 한다.

 

부자가 되기 위해서는 과정을 거쳐야 하는데 이 과정을 바로 집전(集錢)·용전(用錢)·수전(守錢)으로 나눠볼 수 있다. 집전은 돈을 모으는 단계, 용전은 돈을 불리는 단계를 말하고 끝으로 수전은 돈을 유지하고 지키는 단계를 말한다. 그럼 각 단계에서 중요한

내용들이 무엇이 있나 살펴보도록 하겠습니다.

1.집전(集錢)

   :일반적으로 취업을 갓 시작한 20대 시기과 취업을 해서 한창 돈을 벌 30대시기가 여기에 속한다 볼 수 있다.

    인생에 있어서 가장 중요한 시기라고 볼 수 있다.  이 단계에서는 주식등 불확실한 금융상품에 투자하지 말고  지출을 최소화해

    수익률이 낮더라도 안정적인 적금,예금을 통하여 종자돈을 마련하여야 한다. 보장성보험도 최소한의 실비정도와 암보험만 가

    입해도 큰 무리가 없다. 이 시기는 수익성이 아니 안정성에 중점을 두고 종자돈을 불려나가야 한다.

 

2. 용전(用錢)

  : 이 시기는  40-50대에 해당되는데 말 그대로 돈을 잘 써서 자산을 더 불려나가야 하는 시기이다. 이 시기도 마찬가지로 

    안정성을 바탕에 두고 수익성을 쫒아야 하는데 주식이나 파생상품에는 손을 떼야 하며 종자돈이  있다면 각자의 자산규모에

    맞춰땅이나 임대업을 할 수 있는 건물을 사두는 게 좋다. 부동산이 물론 과거보다 수익률이 떨어졌지만 그래도 돈을 안까먹고

    그나마 유지할 수 있는 상품이다.

 

3.수전(守錢)

   :이 시기는 60대이상으로 그동안 쌓아온 돈을 잘 지켜야 한다. 따라서 금융소득종합과세를 피할수 있는 비과세 금융상품에

    가입해야 하고 또 사후 상속세에 대비해 종신보험이나 증여세를 줄일 수 있는 방안을 강구해야 한다.

     상속세율의 경우 최대 50%라 기업체를 운영하는 경우 상속세로 인해 기업체가 무너지는 경우도 있으니 미리미리 준비해서

    기업경영의 영속성이 이어지도록 하여야 한다.

 

 

 따라서 재무설계를 받음으로써 각 과정에 맞는 금융상품을 맞춤형으로 가입해야지만 손실을 줄이고 자산을 늘릴수 있다.

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