변액연금보험과 변액유니버셜보험의 차이

변액연금보험과 변액유니버셜보험이 차이점

 

요즘 재무상담을 받아서 노후준비를 하는 경우 제일 많이 가입하는 상품이 변액연금과 변액유니버셜

보험이다. 간혹 두 보험의 이름이 비슷하다 보니 별차이가 없다고 생각하는 경우가 많은데 두 상품은

가입 목적부터 다른상품으로 정확히 알고 자신에게 맞는 상품을 가입해야 합니다.

 

우선 두 상품다 공시이율이 아닌 투자형상품으로 고객이 낸돈을 특별계정에 투입하여 수익률에 따라

연금으로 수령할때 금액이 틀려지게 된다.

그럼 두 상품의 차이점을 알아보자!!

 

 

1.원금보장기능

 

  :변액 연금 보험은 일반적으로 100%원금을 보장해 준다. 상품에 따라서는 스텝업기능이 있어

   200-300%까지 원금보장이 가능한 상품도 있다.

   (원금 보장은 보험사에서 무료료 보증해주는 것이 아니라 최저 연금적립금 보증비용GMDB을

    매월 특별계정에서 차감한다)

   변액유니버셜 보험은 다른 실적배당상품과 동일하게 원금보장기능이 없다.

2.주식 편입비율

 

:  변액 연금 보험은 원금보장 리스크를 줄이기 위해 투자되는 보험료의 50%이내로 주식편입비율을

   둔다. 상승장에서는 기대수익률이 떨어질 수 있으나 하락장에서는 방어율이 높아져 변동성이

   줄어드는 효과가 있다.

   반면 변액유니버셜보험은 주식편입비율이 95%까지 가능하기 때문에 공격적인 운용이 가능하다.

   따라서 연령이 좀 있으신 분은 변액연금을 많이 가입하고 젊은 세대에서는 공격적으로 변액유니

   버셜상품이 좀 더 유리하다고 볼 수 있다.

 

3.연금 수령시 경험생명표 적용 시점

  (경험생명표란:보험가입자들의 성별,연령별 사망률과 잔여수명등을 예측하여 만든것으로 보험료 산정에 기준이 되는 표)

 

  :변액 연금보험은 가입시점에 경험생명표를 적용하기 때문에 오래살면 살수록 이득을 보게 된다.

   변액유니버셜보험은 과거상품은 연금으로 전환시 전환시점의 경험생명표를 적용하였으나

   최근에 일부회사는 가입시점의 경험생명표를 적용함으로써 투자수익을 통해 연금액의 극대화를

   원하는 사람들에는 변액연금보다 더 매력적인 상품이 출시되었다.

 

 

변액연금과 변액유니버셜은 회사마다 장,단점이 틀리고 다양하기 때문에 자신에게 적합한 상품이

무엇인지 정확하게 비교해서 가입하는 것이 좋으니 전문가와 상담을 하셔서 가입하세요!!